+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 654Санкт-Петербург и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Ипотека при банкротстве физического лица

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Ипотека при банкротстве физического лица

Банкротство при наличии ипотеки возможно, но в большинстве случаев для граждан эта процедура будет носить негативный характер. Несмотря на то, что банки идут на реструктуризацию долга, даже если дело по нему уже передано в суд в целях принудительного взыскания задолженности, а также процесс несостоятельности может привести к достижению мирового соглашения между банком и физлицом, все равно на практике признание должника банкротом приведет к тому, что с ипотечным жильем гражданин распрощается. Помните, что перед обращением в суд вы должны иметь четкий план действий и понимать, что вы сможете приобрести, а что потерять. Приняв решение объявить себя банкротом, физическое лицо автоматически отказывается от всей имеющейся задолженности, куда ипотека также входит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье?

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств.

Чаще всего ипотечные кредиты оформляются на лет, однако встречаются и более внушительные сроки. Предположить, как изменится финансовая ситуация в стране и у него лично через 10 лет, заёмщику, конечно же, достаточно сложно. Тем не менее, как показывает практика, произойти может, что угодно: внезапная потеря работы, непредвиденные расходы на лечение, обвал рубля, введение карантинных мер.

В ситуации, когда платить по ипотеке становится особенно трудно, заёмщик готов пойти на многое только ради того, чтобы ипотечную недвижимость не забрали, ведь зачастую она является для него и членов его семьи единственным жильём.

В этой статье мы отвечаем на самые популярные вопросы должников-ипотечников: всегда ли выгодно банкротство, если есть ипотека? Что происходит с ипотечной квартирой в процедуре несостоятельности? Есть ли возможность её спасти? Даже, если она фактически является единственным жильём заёмщика, на неё в данном случае не будет распространяться исполнительский иммунитет, поскольку она находится в залоге у банка. Итак, иногда банкротство является единственным выходом для заёмщика, который не смог справиться с ипотечными платежами, а иногда должнику лучше избрать другой вариант решения проблем с долгами по кредиту.

В таких делах многое зависит от конкретных условий, в которых оказался должник. Рассмотрим две типичные ситуации. У заёмщика Алексея есть ипотечный кредит сроком на 20 лет. Он исправно платил по кредиту первые 3 года, однако впоследствии потерял работу. В стране случился экономический кризис, и работу с заработком, комфортным для погашения ипотеки, Алексей больше найти не смог.

Понимая, что больше платить по кредиту он не сможет, Алексей решил продать квартиру. На тот момент рыночная стоимость его жилья была выше, чем оставшаяся сумма кредита. Алексей продал квартиру и погасил долг по ипотеке, не прибегая к процедуре банкротства.

В данной ситуации заёмщик поступил оптимальным для него образом. В таком случае заёмщик не понесёт расходы на финансирование банкротства, не будет испытывать неудобств, которые влечёт за собой данная процедура и, в конце концов, не испортит свою кредитную историю, оставляя, таким образом, себе второй шанс на покупку недвижимости в кредит. Безусловно, такой вариант также влечёт некоторые отрицательные для заёмщика последствия: он буквально уходит в минус, поскольку теряет деньги, направленные на первоначальный взнос по квартире и на погашение ипотечных платежей.

Заёмщица Елена в году оформила ипотечный кредит в долларах, поскольку процентная ставка по нему была очень привлекательной. Возвращать кредитные средства ей также нужно было в долларах. В результате валютного кризиса в России в году, её ежемесячный ипотечный платёж вырос более чем в 3 раза, а общий долг по кредиту намного превысил рыночную стоимость квартиры. Платить по ипотеке Елене было нечем, поэтому у неё начались просрочки по кредиту.

Елена решила подать в суд заявление о признании себя банкротом. Рано или поздно после просрочек по оплате ипотечного кредита, банк подаст в суд на заёмщика для взыскания денежных средств по кредиту и обращения взыскания на ипотечную квартиру. После вынесения судом решения, начнётся процедура исполнительного производства, в результате которой жилое помещение заёмщика либо будет продано с торгов, либо перейдёт в собственность банка.

Между тем долг заёмщика перед банком списан не будет даже после того, как квартира будет продана. В такой ситуации у гражданина-должника может возникнуть большое количество проблем, например, все денежные средства, находящиеся на его счетах, могут заблокировать, а на автомобиль может быть наложен арест. При таких условиях единственным способом вырваться из долговой кабалы и не платить за жилое помещение, которое уже забрали, является процедура банкротства.

Однако из любого правила есть исключения, и в некоторых подобных случаях можно обойтись и без процедуры несостоятельности. Описать все нюансы таких ситуаций в небольшой статье достаточно трудно, поэтому рекомендуем обращаться за консультацией к профильным специалистам в том случае, если вы не знаете, каким образом лучше будет поступить.

Юристы обязательно помогут вам найти правильный выход из ситуации с минимально возможными финансовыми потерями. Как уже ранее упоминалось, процедура банкротства влечёт за собой продажу ипотечной квартиры. Процедура при этом примерно следующая. После того, как суд признает гражданина банкротом, он вводит процедуру реализации имущества. Обычно данная процедура вводится сроком на 6 месяцев.

В течение 2 месяцев после признании гражданина несостоятельным, его кредиторы отправляют в суд заявления, в которых указывают, что должник задолжает им определённую сумму денежных средств, и просят включить их в реестр требований кредиторов должника. Банк, в котором заёмщик брал кредит на ипотечное жильё, помимо этого, просит в заявлении включить его в реестр требований кредиторов, как залогового кредитора, поскольку его требования обеспечены ипотекой.

В ходе процедуры реализации имущества, назначенный для ведения дела финансовый управляющий выявляет имущество должника, в состав которого, в том числе, входит и ипотечная недвижимость. После проведения всех необходимых мероприятий, управляющий выставляет ипотечное жильё на продажу. Финансовый управляющий публикует сообщение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве о том, что намечается продажа ипотечного имущества. Начальную стоимость определяет залоговый кредитор, то есть банк, но это не мешает должнику или управляющему оспорить в суде назначение какой-либо цены, в том случае, если они не согласны с ней.

Далее проводятся сами торги, в результате которых выигрывает тот участник, который предложит наибольшую цену. Если никто не подал заявку на участие в торгах, они признаются несостоявшимися. После этого проводятся ещё одни торги.

Если и в этом случае торги не состоятся, управляющий предложит залоговому кредитору банку оставить ипотечное имущество за собой. Это означает, что ипотечное имущество будет передано в собственность банка, а заёмщик потеряет какие-либо права на квартиру.

Возможность сохранить квартиру, которая находится в залоге у банка, существует, причём способы, о которых речь пойдёт далее, вполне законные. Как ранее уже упоминалось, для того чтобы банк смог получить какие-либо денежные средства по итогам продажи имущества должника-банкрота, он должен подать в арбитражный суд заявление.

В этом заявлении банк указывает сумму и основания долга гражданина. Если кредитное обязательство обеспечено ипотекой, банк также просит в заявлении включить его требования в реестр требований кредиторов, как обеспеченные залогом ипотекой. Если же банк, в котором у заёмщика есть ипотека, не сделает этого, например, забудет попросить суд включить его требования, как обеспеченные залогом имущества, или вовсе пропустит срок для подачи такого заявления, то жильё в ипотеке приобретает исполнительский иммунитет.

Если впоследствии должник будет освобождён от обязательств, ипотека прекратит своё действие. Таким образом, у гражданина останется в собственности ипотечное жильё, а его долги будут списаны. Однако в практике такие ситуации встречаются крайне редко. Кредитные организации тщательно следят и стараются организовывать свою работу таким образом, чтобы не допускать каких-либо ошибок. Не стоит торопиться. Механизм примерно такой. Например, в деле о банкротстве сначала вводится процедура реструктуризации долгов , а только затем процедура реализации имущества.

Такой способ растягивает процедуру банкротства на 1, года. Эти полтора-два года обычно достаточны для мобилизации финансовых ресурсов должника и получения помощи от близких и родственников с целью спасти любимый дом. В ходе процедуры продажи ипотечной недвижимости банкрота, стоимость её неоднократно снижается, в результате чего может дойти даже до половины её рыночной стоимости. Обычно сделка по выкупу ипотечной квартиры банкрота оформляется третьими лицами. Особо переживать за то, что квартиру на торгах в итоге может выкупить кто-то другой не стоит.

Безусловно, такой риск всегда существует, но обычно в торгах по продаже ипотечного имущества банкротов в силу специфики процедуры и сделки участвует не так много претендентов. Таковы самые распространённые способы сохранения ипотечного имущества банкрота в его собственности. Второй, наиболее популярный, способ, требует применения специальных юридических познаний, поскольку сопровождается различными законодательными нюансами и трудностями. Спасибо за внимательность Опечатка уже отправлена нашим редакторам.

Планета Закона - помощь адвокатов. Планета Закона. Заказать звонок. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных. Главная Блог. Банкротство физических лиц при ипотеке. Время чтения: 11 минут. Отправим материал вам на почту:. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и отправку писем. Кстати: Мы проводим онлайн-консультации. Надёжно, экспертно, конфиденциально. Читайте также: Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица?

Читайте также: Последствия банкротства физического лица. Последние статьи автора:. Оцените материал:. Подписаться на рассылку: Подписаться. Читайте также. Как развестись с мужем, место жительства которого неизвестно? Девять самых знаменитых тюрем мира и их история. Новые законы об алиментах — последние важные изменения в законодательстве. Что такое обязательная доля в наследстве? Сроки процедуры банкротства физических лиц.

Внесение исправлений и изменений в свидетельства Загса. Расторжение брака с гражданином Ливана. Как вступить в наследство без завещания?

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств. Чаще всего ипотечные кредиты оформляются на лет, однако встречаются и более внушительные сроки.

Ипотека и банкротство физического лица

Не более чем 2 десятка лет назад понятие банкротства физических лиц мало касалось нашей действительности, так как для этого не было ни законодательной, ни материальной базы. Рыночная экономика изменила ситуацию: несостоятельные коммерческие компании стали получать статус банкротов. С появлением кредитования возможность обанкротиться пришла к физическим лицам.

Относительно недавно, с 1 октября года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов. Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд.

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные.

Заказать апостиль документа за 1500 рублей. Заверение копии документов производят в необходимых случаях для придания ей юридической силы. Для нотариального заверения копий (выписок из документов) вам необходимы оригинал документа и его ксерокопия.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Практически всегда сервитут является нежелательной для собственника мерой и поэтому, как правило, такой спор разрешается через суд и обременение устанавливается соответствующим решением судебного органа. Это временная передача прав собственности доверенному лицу владельца квартиры, которая является ограничением для осуществления любых сделок в отношении объекта имущества. Вид обременения, когда права на недвижимое имущество имеются у несовершеннолетних или лишенных дееспособности граждан. В случае обременения в виде опеки и попечительства, сделку купли-продажи с объектом недвижимости можно совершить только при согласии, полученном от органа опеки.

Тогда как на ОСН и ЕНДВ предприятия отчитываются каждый квартал. На упрощенке поквартально отчисляются только авансовые платежи.

В аренду передается часть здания общей площадью 442,6 кв. Продавец гарантирует, что Объект никому не продан, не является предметом судебного разбирательства, не находится под арестом (запрещением), не обременен иными правами третьих лиц. Документооборот между Претендентами, Участниками торгов, Организатором торгов осуществляется через электронную площадку в форме электронных документов либо электронных образов документов, заверенных электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени соответственно Претендента, Участника торгов, за исключением договора аренды имущества, который заключается в простой письменной форме. Задаток служит обеспечением исполнения обязательства победителя аукциона по заключению договора аренды. Задаток, перечисленный победителем аукциона засчитывается в счет арендной платы за первые платежные периоды по договору аренды.

Обращаем ваше внимание, что Генеральное Консульство Греции может запросить дополнительные финансовые гарантии. Для работающих у индивидуальных предпринимателей: ксерокопия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; справка с места работа с указанием должности, срока работы у данного индивидуального предпринимателя и среднемесячной заработной платы (не менее 27 тыс. Анкета с подписью туриста в графе "Подпись" (отмечено галочкой). Ксерокопия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, ксерокопия свидетельства о постановке на учет в налоговых органах, ксерокопия налоговой декларации за последний отчетный период. Ксерокопия пенсионного удостоверения или справки о страховой пенсии.

При банкротстве ипотечная квартира подлежит продаже в счет погашения задолженности. Она должна быть реализована, даже если она является единственным жильем.  Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье? Опубликовано: Время на чтение: 8 мин.

И еще акт на оказание услуг за свои услуги на сумму 30 000,00 рублей. Подскажите, пожалуйста, проводки по агентскому договору. Агентский договор на оказание услуг - это соглашение между организацией принципалом и третьим лицом агентомкоторое посмотреть больше данной организации продать или получить необходимые товары или услуги и получает за это вознаграждение. Как наладить документооборот между агентом и принципалом.

Определить ее можно, если разделить данные графы 10 на данные графы 9. Значение этого показателя округлите до второго знака после запятой. В графе 12 отразите сумму расходов, которая учитывается при расчете налоговой базы по налогу за каждый квартал налогового периода. Если основное средство или нематериальный актив были приобретены или изготовлены в период применения упрощенки, то такую сумму можно найти, перемножив значения граф 6 и 11 и разделив на 100.

Замены ранее выданных документов на такие здания или внесение изменений в документы на них, изменений в записи ЕГРН, а также замены наименований объектов недвижимости не требуется. Замена документов и наименований зданий может быть выполнена по желанию правообладателей объектов недвижимости. Вопрос: У меня есть в собственности земельный участок, но мне он не нужен. Как отказаться от права на.

При отсутствии приватизации недвижимого имущества или его приватизации до 1998 года следует обращаться в отдел, занимающийся жилищными делами, по месту проживания. Готовый документ можно будет забрать уже по истечению 15 рабочих дней.

Подпись доказывает, что он видел то же самое, что. Так мы вас страхуем. А то получится: я принимаю у вас чистую обувь, наш кладовщик ее заденет и испачкает.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. taiguhap

    Не понимаю причину такого ажиотажа. Ничего нового и суждения разные.

  2. preexunesve

    Я считаю, что Вы не правы. Я уверен. Предлагаю это обсудить.

  3. Валерьян

    Я думаю, что Вы допускаете ошибку. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM.

  4. Василиса

    Вчeра подруга скинула на мыло адрeс вашeго сайта. Но я нe придал особого значeния, я сeгодня зашeл и понял что она была права - сайт дeйствитeльно СУПeР!

  5. Фрол

    Я считаю, что Вы не правы. Я уверен. Могу это доказать. Пишите мне в PM.

  6. Павел

    Своевременный ответ